Parmi les investissements immobiliers, le crowdfunding peut être une option intéressante. Parmi les plateformes, Anaxago a été l’une des premières sur ce marché et dispose d’un recul et d’une expérience non négligeable. Au fil de cet article, nous vous détaillerons les projets disponibles en crowdfunding immobilier, les avis des investisseurs sur la plateforme Anaxago.
Contenu
Quel est le principe du financement participatif ?
Le financement participatif, également connu sous le nom de crowdfunding en anglais, est un modèle de financement qui permet à un grand nombre de personnes de contribuer financièrement à un projet, généralement via une plateforme en ligne dédiée.
Le financement participatif peut être utilisé pour divers types de projets, tels que le lancement de nouvelles entreprises, le développement de produits, la réalisation de films, la création d’œuvres artistiques, le financement d’événements ou même pour des initiatives caritatives.
Quels sont les avantages et les inconvénients du financement participatif ou crowdfunding ?
Le financement participatif présente des avantages et des inconvénients pour les investisseurs.
Les avantages
- La diversification : Le crowdfunding permet aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles en investissant dans une gamme plus large de projets.
- L’accès à des opportunités uniques : Les clients de telles plateformes ont accès à des opportunités d’investissement qu’ils n’auraient peut-être pas autrement, notamment dans des secteurs innovants ou des startups prometteuses.
- S’engager dans des projets qui ont du sens : Investir dans des projets via le crowdfunding permet aux investisseurs de s’engager dans des initiatives qui les intéressent personnellement.
- Un potentiel de rendement élevé : C’est surtout le cas des startups en phase de croissance rapide qui peuvent devenir des succès retentissants.
Les inconvénients
- Un risque de perte : Comme pour tout investissement, il existe un risque de perte en capital. Les projets ou les entreprises financés peuvent échouer, entraînant la perte partielle ou totale de l’investissement.
- Une liquidité limitée : Il peut être difficile de vendre ou de céder une participation dans un projet ou une entreprise avant qu’il ne devienne rentable ou avant la fin de la période d’investissement.
- Le manque de transparence : Certains projets de crowdfunding peuvent manquer de transparence en ce qui concerne les informations financières, les business plans ou les antécédents des porteurs de projet. Il convient donc de demander tous les détails avant de vous lancer.
Quel taux de rendement pour le crowdfunding immobilier ?
Le taux de rendement pour le crowdfunding immobilier peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs, notamment le type de projet immobilier, sa localisation, le niveau de risque associé au projet, les termes de l’investissement et la performance globale du marché immobilier.
En général, les taux de rendement pour le crowdfunding immobilier peuvent osciller entre 5% et 20% par an.
Anaxago : Qu’est-ce que c’est ?
C’est une plateforme de crowdfunding qui s’est peu à peu tournée vers le développement durable. Elle propose donc des investissements :
- À impact social positif.
- Dans l’immobilier durable : avec un souci d’accélérer la transition écologique.
- Dans des startups de la Tech spécialisées dans des domaines liées aux développement durable, à la santé, au climat.
Qui a fondé Anaxago ?
Joachim Dupont, Caroline Lamaud et François Carbone, alors étudiants, se sont lancés dans cette aventure en 2012. Depuis, ils ont développé leur offre et en 2023, ont choisi de transformer leur entreprise en société à mission, avec des investissements résolument tournés vers la tech et la transition écologique.
Quels produits propose Anaxago ?
Le crowdfunding immobilier
Avec une durée d’investissement de 6 à 36 mois et un taux de rentabilité annuel cible de 8 à 14%, le crowdfunding immobilier est assez risqué.
En effet, Anaxago réalise les opérations suivantes :
- Acheter des biens immobiliers puis les rénover, notamment de l’immobilier de prestige
- Faire construire des biens immobiliers
Dans les deux cas, la plateforme souhaite agir selon les normes environnementales les plus strictes, dans un souci de développement durable.
Ensuite, les gains se font au niveau de la vente de chaque bien et de la plus-value dégagée.
Startup & PME
L’équipe sélectionne les startups et PME en fonction de leurs convictions, dans les secteurs de la Tech, de la santé et du développement durable. Cependant, les entreprises sont aussi sélectionnées selon les critères habituels : équipe dirigeante, santé financière, perspectives de croissance et de rendement.
SCPI
Anaxago vous propose d’investir dans des parts de SCPI, sélectionnée en fonction de critères techniques (qualité de gestion, rentabilité, localisation) mais aussi de plusieurs thématiques qui leur tiennent à cœur : la Santé, le Tertiaire (réhabilitation de bâtiments), Paris et le Grand Paris (rareté de l’immobilier) et le Logement (critères environnementaux stricts). La rentabilité moyenne de ce type d’actifs est de 4,5 % à 6 % par an, sans durée minimale de détention obligatoire.
Un fonds de private equity
Ce Fonds Commun de Placement à Risques (FCPR) très risqué est orienté sur la réhabilitation de biens immobiliers (rénovation thermique et énergétique) ainsi que la construction d’immeubles répondant aux normes environnementales les plus strictes. Les plus-values éventuelles sont donc perçues au moment de la vente de ces biens, une fois rénovés ou construits.
D’une taille de 50 millions d’euros maximum, l’objectif de rendement est de 7 % par an, après déduction des frais.
Sachez que votre investissement sera bloqué jusqu’à la clôture du fonds, soit 2028, 2029 ou 20230, selon que la société de gestion de capital décide ou non de le proroger.
Enfin, les intérêts sont distribués à partir de 48 mois après le début des souscriptions, dès 2025. Voici les montants minimum et les frais associés pour investir dans ce fonds.
| Types de parts | Parts A | Parts B | Parts I |
|---|---|---|---|
| Montant minimum | 10 000 euros | 100 000 euros | 1 000 000 euros |
| Droits d’entrée | 4 % | 4 % | 0 % |
| Frais de gestion annuels | 2,25 % | 2 % | 2 % |
Fonds Climat
Il s’agit d’un fonds de private equity visant les entreprises européennes engagées dans la décarbonation, dans le secteur des énergies renouvelable et de l’économie circulaire.Selon la tranche de parts souscrites, les frais de gestion varient entre 1% et 1,7% par an pendant 5 ans puis une réduction de 0,1% par année supplémentaire de détention.
Assurance vie
Le contrat d’assurance vie est composé de deux volets :
- Une partie en unités de comptes, avec la possibilité de souscrire au fonds de private equity, ainsi que l’accès à d’autres actifs financiers (actions, obligations, ETF)
- Une partie en monétaire, via leur partenaire Generali et son fonds en euros Netissima.
Les frais de gestion s’élèvent à 0,85% par an et il n’y a aucun autre frais (souscription, arbitrage, sortie).
Qu’en est-il des frais ?
Comme nous l’avons vu précédemment, les frais de gestion varient entre 0,85% et 2,25% selon le produit financier.
Les avis des clients sur Anaxago
Que ce soit sur Trustpilot ou Google, les avis sont plutôt positifs. Cependant, les investisseurs mécontents sont unanimes sur :
- Le support client qui n’est pas du tout réactif
- Le reporting qui est très superficiel et irrégulier
- Le suivi des investissements qui est très insuffisant
À notre avis, les points forts d’Anaxago sont une plateforme facile à prendre en main, un FAQ très complète et des taux de rendements attractifs. De fait, elle pourra intéresser les investisseurs qui souhaitent participer à des initiatives dans le développement durable. En revanche, comme pour tous les investissements de ce type, il y a un risque de perte en capital.
Comment investir avec Anaxago ?
Inscription
Pour pouvoir investir, il faut d’abord vous inscrire sur la plateforme Anaxago. Le processus d’inscription est très simple. Il suffit de cliquer sur le bouton situé en haut à droite de la page d’accueil « Ouvrir un compte ». On vous demandera, votre e-mail, vos noms et prénoms ainsi que votre numéro de téléphone.
Compléter votre profil
Dans un deuxième temps, vous devrez compléter votre profil.Parmi les documents demandés, vous aurez à fournir :
- Une copie de votre pièce d’identité
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Le dernier avis d’imposition
De plus, vous devrez remplir un questionnaire pour déterminer vos connaissances sur les produits financiers et votre profil de risque.Une fois cela fait, vous pourrez accéder à l’ensemble des projets de crowdfunding de la plateforme et disposerez d’un compte d’investissement. C’est sur ce compte que vous déposerez de l’argent pour réaliser vos investissements et recevrez vos revenus et/ou les plus-values réalisées.
Foire aux questions (FAQ) : Les questions des investisseurs sur Anaxago
Dans quels type de projets peut-on investir sur Anaxago ?
Outre les projets immobiliers (SCPI, crowdfunding immobilier et fonds de private equity), il est possible d’investir dans d’autres secteurs. En effet, vous pouvez soutenir des start-ups et des PME non cotées ainsi que souscrire un contrat d’assurance vie avec un fonds euros mais aussi des actifs classiques (actions, obligations, ETFs). De plus, tous ces actifs sont en lien avec le développement durable, la tech, la santé et la transition écologique.
Quel est le rendement moyen en investissant chez Anaxago ?
Sur la plateforme, le rendement moyen annoncé varie selon le type d’investissement et tourne autour de 10% par an.
Quel est le montant minimum pour investir chez Anaxago ?
Pour la plupart des projets, le minimum d’investissement est de 1 000€.
Est-ce qu’Anaxago est une plateforme fiable ?
Anaxago a obtenu l’agrément de l’AMF (Autorité des Marchés Financier), numéro FP-2023-25, pour exercer son activité. De plus, Anaxago Patrimony est immatriculée auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance), numéro 19001970.
Quels sont les risques à investir sur Anaxago ?
La faible diversification des investissements, notamment immobiliers est un des grands risques de cette plateforme. En effet, comme il s’agit d’une entreprise à mission, résolument tournée vers le développement durable, les fonds sont entièrement dédiés à ce secteur.De plus, pour la localisation des biens immobiliers, presque 75% sont situés en Région Parisienne.
Vais-je avoir des frais sur Anaxago ?
Oui, vous aurez des frais de gestion à régler chaque année. De plus, vous aurez aussi un droit d’entrée et de sortie à régler, notamment pour les SCPI et le fonds de private equity, comme pour le crowdfunding immobilier.
Puis-je investir dans le cadre du PEA-PME ?
Oui, c’est possible mais vous devrez vérifier l’éligibilité pour chaque investissement.
Quelle est la durée d’un investissement chez Anaxago ?
Cela dépend. Dans le cadre d’un fonds, votre argent est bloqué jusqu’à sa clôture. En revanche, en ce qui concerne les SCPI, vous pouvez les vendre à tout moment. Pour des questions de fiscalité et de rentabilité, vous devrez toutefois garder vos actifs un certain temps pour bénéficier de réductions d’impôts.
Quelle est la fiscalité pour le crowdfunding immobilier ?
Pour l’investissement dans des opérations immobilières, revenus ou plus-values, vous aurez un prélèvement libératoire de 30% soit 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux, la CSG et la CRDS.
Vous voulez en savoir plus sur le crowdfunding immobilier, alors regardez cette vidéo d’Anaxago :